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5 diferencias entre cooperativas y mutuales

5 diferencias entre cooperativas y mutuales 2520 1080 Blog Güeno

¿Ya sabés lo que son las mutuales y las cooperativas? En esta nota hablamos sobre las sociedades mutuales y en esta describimos cómo llega a formarse una cooperativa y cuáles son sus objetivos. Recomendamos que las leas antes de adentrarte en sus diferencias en esta nota.

Como ambas son agrupaciones de personas unidas usualmente por objetivos económicos en común, podemos encontrar entre ellas varias similitudes:

  • Son asociaciones que permiten la convivencia al unir los objetivos comunes de un grupo de personas y poner recursos en común para lograrlos
  • Buscan fortalecer la situación económica, social y cultural de personas con recursos económicos limitados
  • Fomentan la democracia, la igualdad y el instalar una política de ayuda mutua dentro de un grupo social
  • Tienen objetivos vinculados a vivienda, consumo, salud y recreación, entre otros.

Sin embargo, no se trata de organizaciones sinónimas. Cada una tiene un rol, modo de funcionamiento y objetivos distinguidos.

Miembros

En una cooperativa, todos los asociados están en igualdad y debe haber un mínimo de 10 para conformarla.

En las mutuales, están categorizados en tres tipos: Activos, Adherentes y Participantes. El mínimo de personas para conformar una mutual es 50.

Aportes

Al unirse a una cooperativa, un asociado se suscribe a las cuotas a pagar. Al retirarse de la que se reintegre el capital invertido.

En mutuales, todos los miembros abonan cuotas periódicas, y no pueden solicitar su reembolso al retirarse.

Ganancias

En una cooperativa, los excedentes al finalizar un período son repartidos entre sus miembros. A este capital se le llama “retorno”.

En una mutual, el excedente permanece en la institución y se conserva como fondos. 

Política Interna

En las cooperativas, todos los votos de los miembros son equivalentes a la hora de tomar decisiones sobre la administración. Está a cargo de esta el Consejo de Administración, formado por mínimamente 3 miembros que pueden ser reelectos si los estatutos no lo prohíben. 

En mutuales, únicamente tiene valor el voto de los miembros Activos (que suscriben a una cuota), y solo ellos pueden elegir o ser elegidos para la administración. Forman una Comisión Directiva de al menos 5 miembros que es renovada cada 4 años.

Ámbitos de Acción

Las cooperativas suelen vincularse a los siguientes ámbitos: consumo, producción, trabajo, servicios, seguros, finanzas, cajas de crédito. Prestan servicio en estos ámbitos a sus miembros y posiblemente a terceros.

Las mutuales suelen acotarse al ámbito de los servicios. No producen bienes para el mercado. Además, los servicios que prestan son únicamente para sus asociados. 


¿Tenés más preguntas como estas? Escribilas a hola@gueno.com.ar para que nuestro equipo las tenga en cuenta en futuras notas.

¿Qué es una cooperativa?

¿Qué es una cooperativa? 2519 1080 Blog Güeno

La estructura básica de una cooperativa nació junto con las primeras sociedades. Desde tribus que necesitaban repartir actividades para la supervivencia, hasta las primeras organizaciones pre-industriales que generaban excedentes y decidían repartirlos entre dueños y trabajadores. Esta tendencia evolucionó a través de los siglos hasta convertir a las cooperativas en entidades legales reconocidas internacionalmente.

Una cooperativa es una organización formada por un grupo de personas para cumplir objetivos económicos, sociales y culturales en común. Es una agrupación democrática en donde las decisiones son tomadas por votos equivalentes de todos sus miembros.

La Alianza Cooperativa Internacional (ACI), una federación que representa a estas organizaciones en todo el mundo, ofreció en 1995 la siguiente definición: «Una cooperativa es una asociación autónoma de personas que se han unido voluntariamente para hacer frente a sus necesidades y aspiraciones económicas, sociales y culturales comunes por medio de una empresa de propiedad conjunta y democráticamente controlada».

El mínimo de integrantes de una cooperativa es dos personas, pero deben sumar al menos un tercer socio antes de cumplirse 5 años desde su creación.

¿Qué son los estatutos de una cooperativa?

Como una cooperativa es una organización autogestionada, es necesario que elabore las normas y reglas que van a poner un orden en su funcionamiento. A estas normas creadas cuando se conforma la cooperativa se las conoce como estatutos. Los estatutos, entonces, son acuerdos que establecen decisiones sobre los siguientes aspectos:

  • Nombre
  • Tipo de sociedad
  • Domicilio social
  • Duración prevista
  • Objetivo
  • Capital social mínimo
  • Aportación mínima de cada socio a ese capital
  • Cómo se repartirán pérdidas o beneficios entre sus miembros (en general, en partes iguales).

¿Qué tipos de cooperativas existen?

El tipo de cooperativa, que es definido cuando esta se establece, dependerá de la actividad principal que va a realizar:

  • Cooperativas agrarias
  • Cooperativas de trabajo asociado
  • Cooperativas de consumidores y de usuarios
  • Cooperativas de servicios

Estas cuatro que mencionamos son consideradas “primarias”, y permiten la modalidad de cooperativa expreso: es decir, pueden ser creadas en dos días hábiles con un máximo de hasta 10 personas.

Otros tipos de cooperativas son:

  • Cooperativas marítimas, fluviales y lacustres
  • Cooperativas de seguros
  • Cooperativas de crédito
  • Cooperativas de enseñanza
  • Cooperativas de viviendas
  • Cooperativas sanitarias
  • Cooperativas integrales

Diferencias con una mutual

Como dijimos, una cooperativa se forma como una forma de ayuda mutua entre sus socios. En este sentido, el concepto recuerda al de una mutual. La principal diferencia es que una mutual no tiene objetivos de producción, si no de prevención: existe para ayudar a sus miembros ante situaciones que lo vuelvan necesario. Podés leer más sobre las sociedades mutuales en esta nota, y sobre las diferencias entre ambas organizaciones en esta nota.


¿Tenés más dudas como esta? Te invitamos a escribirnos a hola@gueno.com.ar para que las respondamos en nuestra próxima nota.

¿Qué es una mutual?

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Una mutual o sociedad mutual es una organización constituida por personas que colectan fondos para luego destinar a las necesidades de alguno de sus socios cuando así lo necesiten. Es decir, los miembros de esta institución contribuyen con cuotas periódicas a la acumulación de un capital que será usado según una necesidad individual en un momento dado. Está constituida sobre un principio de reciprocidad.

¿A qué se destinan esos fondos? Esto va a depender del tipo de mutual del que se trate. Algunas funcionan como una compañía de seguros; es decir, los miembros accederán al dinero en caso de un imprevisto, que puede cubrir casos como accidentes, enfermedades, despidos, orfandad, viudez, etc. Otras recaudan fondos para poder generar créditos otorgados a sus miembros. Asimismo hay distintos factores que suelen unir a esta colectividad, por ejemplo, una profesión en común, zona geográfica, pertenencia a otra institución, etc.

Es enorme la cantidad de fines por los que puede fundarse una sociedad mutual, y algunas incluso ofrecen cobertura frente a más de una de estas situaciones.

¿Qué tipos de mutuales existen?

Algunos tipos usuales son:

  • De seguros
  • De colecta de pensiones (para jubilados)
  • Profesionales
  • De financiación (cesión de créditos)
  • De vivienda

Origen

Las mutuales como organización tienen tanta historia como la vida en sociedad. Ya en la Grecia antigua existían sociedades de ahorro de fines similares, y en la Edad Media en Europa existían agrupaciones similares para administrar asuntos como lecherías, sepulturas o construcción de catedrales.  

¿Cómo funcionan?

Si bien estas organizaciones son privadas, no tienen fines de lucro. Es decir, su objetivo no es multiplicar el dinero que acumulan, si no administrarlo y repartirlo entre sus miembros cuando sea necesario.
Suelen ser autogestionadas. Quiere decir que no contratan a terceros para manejar su administración, por lo que no tienen altos gastos de gestión.
Así como todos realizan aportes a la recolección de dinero, los efectos de los intereses suelen ser repartidos y cubiertos por todos los integrantes.

Diferencias con Cooperativas

Una cooperativa, al igual que una mutual, se forma como una forma de ayuda mutua entre sus socios. La principal diferencia es que una mutual no tiene objetivos de producción, si no de prevención: existe para ayudar a sus miembros ante situaciones que lo vuelvan necesario. Podés leer más sobre las sociedades mutuales en esta nota, y sobre las diferencias entre ambas organizaciones en esta nota.


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¿Qué es el dólar blue?

¿Qué es el dólar blue? 2520 1080 Blog Güeno

Ya hablamos sobre el dólar y por qué se lo considera relevante en un país donde no es la moneda de curso legal. Pero hoy en día los términos relacionados a intercambios de divisas pueden confundirnos. ¿Por qué se habla de distintos valores para el dólar, al mismo tiempo? ¿Qué es el dólar blue? ¿Qué lo distingue del dólar “normal”?

¿Qué es el cepo cambiario?

Para comprender el concepto y la relevancia de un “dólar paralelo”, es necesario comprender qué es la política de limitación de compra de dólares, conocida como cepo cambiario.

Hoy en día es posible cambiar pesos locales por dólares en el banco o en una casa de cambios, es decir, comprar dólares en base a su equivalencia en pesos, que varía a diario. Pero existe una limitación sobre cuántos dólares puede comprar una persona o empresa. El valor de las monedas extranjeras suele definirse en base al balance entre exportaciones e importaciones transadas en esa divisa. Pero además, como cualquier otro bien transable, los desbalances entre la oferta y la demanda, si responden al comportamiento de una parte grande de la población, también pueden influir en su valor.

Es decir, en el país, en un momento dado, hay una cantidad limitada de dinero extranjero. Si miles (o millones) de personas se vuelcan a comprar dólares que existen en la reserva nacional, el precio de esa moneda subirá al instante.

¿Cómo solucionar estas enormes crecidas en el valor, entonces? Limitando la cantidad de dólares (o cualquier otra moneda extranjera) que una persona o institución puede comprar dentro de un período dado. Suele establecerse un máximo mensual tanto para personas como para empresas.

¿Por qué existe el dólar blue?

El dólar blue, paralelo o negro recibe estos nombres porque proviene de reservas no oficiales dentro del país. Debido a que se encuentra fuera de las divisas registradas oficialmente, este mercado negro queda fuera del sistema que determina e valor de la moneda, y por lo tanto su valor suele ser distinto (inferior) al del dólar oficial. Como quienes acceden a este mercado lo hacen evitando el control de las autoridades, el precio del dólar blue es mayor al del dólar oficial.

La razón por la que algunas personas optan por adquirir dólares ilegales en lugar del oficial es que en el mercado negro no existe un cepo cambiario, y por lo tanto no hay limitaciones sobre las compras que cada entidad o individuo puede hacer.

Resumen

El dólar blue, entonces, es el nombre que se da a esta divisa extranjera cuando es adquirida de forma ilegal, a un valor y en cantidades no pautados por entidades oficiales.


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¿Qué son los UVA? ¿Para qué sirven?

¿Qué son los UVA? ¿Para qué sirven? 2520 1080 Blog Güeno

Todos los créditos cumplen la función de incrementar el poder de compra de una persona o institución en el momento en que sea requerido. Si estamos fundando una empresa, emprendiendo un proyecto profesional o buscando una vivienda, vamos a necesitar una enorme cantidad de dinero que quizás podamos acumular en el futuro, pero al que no podemos acceder cuanto antes si no a través de un crédito.

Existen créditos específicamente diseñados para financiar el último de estos tres ejemplos: la adquisición de una vivienda. Los créditos hipotecarios de sistema UVA (Unidad de Valor Adquisitivo) son un tipo de crédito que el Banco Central de la República Argentina estableció en 2016. Son préstamos que tienen el objetivo de facilitar el acceso a viviendas en las ciudades de Buenos Aires, Córdoba, Rosario, Salta y zona del Litoral.

¿Para qué sirven?

Este tipo de créditos se creó para hacer que la compra de una vivienda se dividiera en suficientes partes como para ser equivalente a un alquiler. Esto permite que la enorme inversión, dividida en cuotas, se vuela accesible.

Las cuotas de los créditos UVA deben ser inferiores al 10% del salario mínimo y al 25% de los del tomador de la cuota.

¿Cómo se define su valor?

Su valor se define con el sistema UVA (Unidad de Valor Adquisitivo). Al momento de comprar una vivienda, recibimos un monto en pesos, equivalente a cierta cantidad de UVAs. El valor de esos UVAs irá actualizándose a diario.

En 2016, 1.000 UVAs equivalían a 1 metro cuadrado. Desde entonces su valor se fue actualizando. Es posible conocer su valor actual acá y leer su valor histórico en esta página.

Su valor es calculado con el IPC (Índice de Precios del Consumidor). Es decir, se ajustan según la inflación. La cuota a pagar mensualmente de esta manera representa una porción de tus ingresos, un porcentaje bajo que se mantiene estable a lo largo de los años, y es un monto muy inferior al que se pagaría por un crédito o hipoteca tradicional.

Estos créditos se pagan a plazos largos (por ejemplo, a 20 años).

Nuestra deuda en UVAs es siempre fija; lo que varía cada día es el valor de los UVAs (fijado acorde a la inflación).

¿Qué usos tienen los créditos UVA?

  • Adquisición de vivienda única y de ocupación permanente.
  • Cambio de vivienda única y de ocupación permanente.
  • Construcción de vivienda única y de ocupación permanente, en terreno propio, libre de ocupación, la que deberá cumplir como mínimo con los estándares previstos por el Ministerio del Interior, Obras Públicas y Vivienda.
  • Ampliación, refacción o terminación de vivienda única y de ocupación permanente.

¿Quiénes pueden acceder a él?

  • Trabajadores en relación de dependencia o contratados
  • Autónomos
  • Monotributistas
  • Jubilada y/o pensionada
  • Ex combatientes de las Islas Malvinas
  • Beneficiarios de la pensión vitalicia de guerra.

¿Tenés preguntas sobre este crédito o querés conocer el mejor crédito para vos? Escribinos a hola@gueno.com.ar o ingresá a gueno.com.ar

¿Qué es el dólar? ¿Por qué es tan caro?

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¿Qué es el dólar? ¿Por qué se dice que “vale más que el peso”? ¿Por qué es que la gente elige comprar dólares y que su valor cambia constantemente? Estas son preguntas que seguro en algún momento todos nos hicimos, sobre todo con la frecuencia con la que en los medios se oye la mención del valor, compra y venta de dólares.

El dólar es el medio de intercambio principal utilizado en Estados Unidos, y que también es aceptado como moneda corriente en otras regiones o países. Por ejemplo, Ecuador, Salvador y Puerto Rico también utilizan el dólar como moneda oficial.

¿Por qué es tomado como valor referente a nivel internacional?

Muchos países miden su moneda contra la del dólar; es decir, se fijan a cuántos pesos locales equivale el dólar. ¿Por qué? Porque el dólar es una moneda que media con frecuencia en negocios internacionales. Todos los países están acostumbrados a hacer negocios con esta moneda, así que es una divisa que muchas naciones tienen en común.

Esto es así desde mediados del siglo XX, cuando Estados Unidos se instaló como potencia luego de las guerras mundiales. Es posible que en el futuro la moneda tomada como referencia sea otra, como el yen chino.

¿Por qué es más caro que el peso argentino?

A simple vista, la comparación entre el peso argentino y los dólares pueden hacer parecer que un dólar es “caro” mientras que un peso es “barato”. En realidad, la variación de sus valores se da solo como consecuencia de otros factores económicos en juego dentro de cada país.

¿Que hace variar el valor de la moneda local?

Estos son algunos factores que pueden modificar el valor de la moneda local (y por lo tanto hacer que en comparación otra moneda “valga más”:

  • Inflación
  • Aumento en la impresión de dinero físico
  • Términos de cambio de divisas; por ejemplo, si existe una limitación en la compra de otra moneda, como el cepo cambiario.
  • Recesión (caída en el Producto Bruto Interno del país)
  • Especulación; grandes cambios dentro del país (por ejemplo, un cambio de gobierno) puede hacer fluctuar los montos de moneda local o extranjera que las personas o empresas deciden tener. Esto hará variar su valor por el fenómeno de oferta y demanda.

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¿Qué son los créditos blandos?

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Si estás investigando el mercado de créditos o tratando de decidir qué tipo de financiamiento es el que mejor se adecua a tu necesidad en este momento, es probable que hayas leído la mención de los créditos blandos.

Estos son créditos de condiciones más favorables para el cliente en comparación con créditos tradicionales. Suelen ser ofrecidos por entidades públicas. Es así porque los créditos blandos no generan ganancias para la entidad, ni es su objetivo ser una inversión rentable. Su fin es el de ofrecer un servicio social de facilitar el acceso al crédito para personas en situaciones que les impiden la solicitud de uno tradicional.

¿Por qué son distintos?

Los créditos blandos tienen condiciones diferenciales que los vuelven más accesibles. Algunas de ellas son:

  • Intereses más bajos. La acumulación de intereses es uno de los principales factores que llevan al endeudamiento. Ofrecer intereses bajos ayuda al cliente a mantener el pago de sus cuotas al día. 
  • Plazos de devolución más amplios. Muy conveniente si necesitamos quebrar el crédito en suficientes cuotas como para que no consuma gran parte de nuestros ingresos hasta que podamos cancelar la deuda.

¿Quiénes acceden a estos créditos?

¿Pensás que este tipo de financiamiento podría servir para tu caso particular? Contactanos para asesorarte sobre este y más créditos existentes y cuál es el mejor para vos.


Si tenés más preguntas como esta, escribinos a hola@gueno.com.ar para que nuestro equipo las tenga en cuenta en futuras notas.

¿Hay créditos para jubilados?

¿Hay créditos para jubilados? 2520 1080 Blog Güeno

Cuando estamos pensando en solicitar un crédito, es conveniente que nos armemos un perfil sobre nuestra propia situación financiera y económica. Este perfil podría considerar aspectos que las mismas que observarían entidades a las que aplicamos con nuestra solicitud. Por ejemplo:

  • Empleo
  • Ingresos mensuales
  • Edad
  • Historial crediticio
  • Historial de deudas (si existen)

El perfil que se trata tiene el objetivo de medir nuestra capacidad para pagar el crédito en el futuro.

Por todo esto, en muchas personas surge la pregunta. Si estoy jubilado ¿tengo acceso a los mismos créditos?

¿Hay créditos para jubilados?

Sí, hay muchas opciones de créditos para jubilados. Pertenecen a una línea de créditos que suelen ser conocidos como créditos blandos, porque sus condiciones son más favorables que otros tipos de créditos. Suelen tener características como las siguientes:

  • Plazos de devolución amplios de entre 2 y 5 años

  • Intereses muy bajos

  • Límites en las cuotas a pagar, como porcentaje máximo del sueldo mensual del cliente

Créditos Blandos

Como dijimos, este tipo de créditos con el objetivo principal de beneficiar al cliente llevan el nombre de créditos blandos. Suelen ser ofrecidos por entidades públicas ya que su fin último no es de beneficio económico sino social.

¿Cómo saber si en tu caso conviene solicitar un crédito blando, o cuáles hay disponibles para vos? Para esto, conviene que te asesores extensivamente sobre créditos existentes y cuál se adecua a tu situación. Escribinos para que te ayudemos a encontrar el mejor crédito para vos.


¿Tenés más preguntas sobre tipos de productos financieros? Escribinos a hola@gueno.com.ar para que el equipo las tenga en cuenta en notas futuras.

¿Qué es la refinanciación?

¿Qué es la refinanciación? 2520 1080 Blog Güeno

¿Alguna vez te quedaste atrás con el pago de las cuotas de un crédito? ¿Sufriste la acumulación de intereses que te hicieron arrepentirte de no haber pagado el saldo total de tu tarjeta? Si fue así y te encontraste acumulando una gran deuda, seguramente investigaste maneras de salir de la situación. En esta nota ya expusimos algunos consejos que pueden servirte en casos como este.

Una de las posibles soluciones que se sugiere a personas que acarrean deudas es la refinanciación o reestructuración de su crédito. También solemos cruzarnos con el término refinanciación cuando investigamos para solicitar un crédito, hipoteca u otro producto financiero; puede que descubramos que el crédito que nos interesa ofrece la posibilidad de refinanciarse en el futuro.

¿Qué es refinanciar?

Una refinanciación es una renegociación de los términos de un crédito que ya ha sido concedido. Esto puede implicar tanto modificar las condiciones del producto financiero para que el cliente sea capaz de cancelar su deuda, como expandir el tope de dinero que el cliente puede recibir de la misma entidad.

Entonces, refinanciar puede plantear cambios en:

  • Plazos. Podría extenderse el plazo de devolución máximo que se había fijado.
  • Tasas de interés. Podrían renegociarse las tasas que aplican para favorecer al cliente y ayudarlo a pagar su deuda.
  • Cantidad de cuotas a pagar. Podría variar el total de cuotas a pagar, así como el monto a pagar en cada una.
  • Monto máximo al que accede el cliente. Si se trata de un crédito mensual, por ejemplo (com el que ofrece una tarjeta de crédito), y el cliente se encuentra en condiciones cómodas de pagar su saldo mes a mes, puede solicitar una extensión de su tope y tener acceso a más dinero en el mismo plazo.

Si la solicitud de refinanciación se da a raíz de una deuda, este cambio de condiciones incentivará al cliente a cancelar (pagar totalmente) el monto adeudado.

Refinanciar es idear un plan para que se vuelva posible pagar una deuda acumulada.

¿Cuándo necesito refinanciar?

Como dijimos, hay dos situaciones en las que consideraríamos solicitar una refinanciación:

  • Si nuestras finanzas nos permiten aumentar los gastos cómodamente y deseamos acceder a más dinero por mes
  • Si las condiciones actuales hacen que saldar nuestra deuda sea inaccesible. 

Si se trata de una deuda, en general, la opción de refinanciar tiene más probabilidad de ser concedida si el cliente la solicita en los primeros meses de morosidad. Esto quiere decir que si fallamos en pagar nuestro saldo total por dos meses, ya debemos prever lo antes posible nuestra dificultad para devolver el dinero en meses posteriores. Más aún si consideramos que la acumulación de intereses volverá nuestra deuda cada vez más grande. 

Por lo tanto, el momento para solicitar la refinanciación de una deuda es lo antes posible, apenas descubrimos que no podremos pagar la siguiente cuota. Admitir que necesitamos refinanciar no va a perjudicar nuestro historial crediticio; al contrario, es una forma de demostrarse como cliente responsable frente a la entidad que nos prestó el dinero, y prevenir que la acumulación de deuda nos anote en listas de mora, como el Veraz.

En resumen…

Recordá que la refinanciación es un acuerdo entre las dos partes: el cliente y la entidad en cuestión. El objetivo es que ambas partes queden de acuerdo en nuevas condiciones para que la deuda pueda ser cancelada.
La entidad no puede reestructurar las condiciones del crédito sin consentimiento del cliente. Por lo tanto, si sospechás que las condiciones de tu crédito cambiaron sin tu aprobación, ponete en contacto inmediatamente con la entidad para aclarar la situación.
Recordá que para evitar incurrir en mora y deudas a futuro, y para no tener que solicitar refinanciaciones, es conveniente asesorarte extensivamente sobre cuáles son los mejores créditos disponibles para tu caso y cuál es el que mejores condiciones ofrece desde un principio.

Score crediticio

¿Qué hago si mi score crediticio es bajo?

¿Qué hago si mi score crediticio es bajo? 2519 1080 Blog Güeno

¿Sabés cuál es tu score crediticio? Este número se genera para puntuar nuestras prácticas en economía y finanza personal, y sirve a entidades financieras para decidir si concedernos un préstamo o crédito o no. Si querés leer más sobre el puntaje crediticio o qué factores se tienen en cuenta para elaborarlo, te invitamos a leerlo en esta nota.

Antes enlistamos buenas prácticas para prevenir una caída en tu score. Pero puede pasar que hayamos atravesado dificultades y no pudimos pagar cuotas o servicios a tiempo, por ejemplo, o venimos arrastrando deudas que crecen mes a mes. En estos casos nuestro puntaje crediticio ya es bajo,  y son otras las medidas y prácticas que van a ayudarnos a salir de la situación.

¿Qué puedo hacer si mi score es bajo?

  • ¿Se trata de tu primer o primeros productos financieros de crédito? Si es así, solo tenés que ser paciente y seguir cultivando buenos comportamientos en la puntualidad y pago de tus cuotas. Un 15% del puntaje crediticio se basa únicamente en la longitud de nuestro historial crediticio. Esto quiere decir que irá subiendo a medida que pasen los años.
  • Armá un presupuesto de gastos para controlar mejor tu dinero y destinarlo a salir de la deuda, pagar cuotas y así mostrar un compromiso hacia la solución de tu estado. En esta nota te damos consejos para armar un presupuesto y apegarte a él.
  • Elaborá un plan que destine una porción de tus ingresos a pagar tus deudas. Esto debe convertirse en tu prioridad. Aun si resulta imposible en el momento cancelar el 100% de una deuda, nuestro puntaje será otro si cada mes pagamos un porcentaje de cada deuda que tengamos.  En esta nota podés leer muchos consejos para administrarte y empezar a cancelar tus deudas.
  • Solicitá una consolidación y refinanciación de tu deuda. La consolidación te informa sobre cuáles son los montos que adeudás y en qué plazos y con qué intereses debés pagarlos. La refinanciación es una opción ofrecida por algunas entidades y suele estar disponible en los primeros meses de morosidad. Consiste en renegociar las condiciones del crédito, sea su plazo límite de devolución (que podría extenderse) o las tasas de interés aplicadas (que podrían reducirse). Podemos pedir esta opción contactando a la entidad con la que estamos endeudados.
  • Tener tarjetas de crédito de bajo monto que nos resulte fácil pagar al 100% mensualmente. Esta puede ser una tarjeta de crédito ofrecida por comercios, como un supermercado o una casa de electrónica. Va a ayudarnos a ordenar algunos de nuestros gastos; dado que el saldo total al final del mes será relativamente bajo, podremos abonarlo sin acumular deuda. Esto va a reflejarse en nuestro puntaje crediticio positivamente, porque demuestra compromiso y puntualidad. 

¿Tenés más dudas como esta o querés conseguir un crédito para saldar tus deudas? Escribinos a hola@gueno.com.ar o visitá nuestra página.