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¿Qué son los bancos digitales?

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Es probable que en los últimos meses te hayas encontrado con frecuencia con el término FinTech. Este es el nombre que se le da al mundo de las tecnologías de la finanza (financial technologies), y en notas previas hemos hablado sobre las nuevas tendencias: accesos de seguridad que usan datos biométricos, expansión de servicios como el Home Banking, entidades no bancarias que ofrecen tarjetas de débito sin costo.

Los bancos digitales, a veces apodados “neobancos”, son un agente clave en el mundo de las FinTech. Son entidades que ofrecen casi todos los servicios que brinda un banco tradicional, pero no cuentan con sucursales físicas ni atención al público presencial.

Esta modalidad de banco surgió como respuesta a incomodidades que los clientes solían encontrar en bancos tradicionales; por ejemplo, tiempos de traslado o excesiva burocracia. La posibilidad de administrar las finanzas de manera remota y en tiempo real es lo que vuelve a los bancos digitales tan atractivos a pesar de su aparición reciente.

¿Cómo funcionan?

Estos bancos funcionan en su totalidad de forma virtual. Toda la información está registrada en documentos digitales, y los clientes pueden gestionar sus cuentas y servicios a través de aplicaciones o páginas de internet. Algunas entidades digitales también emiten tarjetas para realizar pagos electrónicos en comercios.

Su condición de ser digital no vuelve a un banco menos seguro.

Tenemos que recordar que toda la información y movimientos de dinero que el banco maneja estará protegida por altísimos programas de seguridad que impiden el acceso. Esto incluye registro y comprobación de datos biométricos en tiempo real o uso de tokens y autorizaciones mediante toma de huellas, fotos, etc.

¿Qué ofrecen?

En principio, los bancos digitales ofrecen los mismos servicios que un banco tradicional, exceptuando la extracción de dinero en efectivo. Es decir, sirven para explotar todas las ventajas del dinero electrónico.

Algunos ejemplos de servicios que distintos bancos digitales ofrecen son:

¿Qué bancos digitales hay en Argentina?

  • Brubank
  • Willobank
  • Rebanking
  • Openbank
  • Naranja
  • Ualá
  • Nubank

¿Tenés más preguntas o dudas como esta? Escribinos a hola@gueno.com.ar para que el equipo las tenga en cuenta en notas futuras.

¿Cómo abro una billetera electrónica? ¿Cómo la uso?

¿Cómo abro una billetera electrónica? ¿Cómo la uso? 3000 1286 Blog Güeno

Ya hablamos de qué son las billeteras electrónicas y en qué se diferencian de las cuentas bancarias. Si decidiste que es una buena opción para vos y querés abrir una para aprovechar sus beneficios, en esta nota vamos a guiarte para hacerlo.

Cómo abro mi cuenta

Abrir una cuenta en una de estas plataformas es sencillo.

  1. Ingresá a la página de la billetera que hayas elegido. Podés hacerlo desde una computadora o desde un dispositivo móvil. Si optás por hacerlo desde tu teléfono, es recomendable que descargues la aplicación para manejarte con mayor comodidad.

  2. Creá tu cuenta. Dependiendo de la plataforma que hayas elegido y las opciones que ofrezca, vas a poder manejarte con una cuenta virtual a través de la aplicación o de la página, o bien solicitar el envío de una tarjeta física para utilizar como tarjeta prepaga.

    Al crear tu cuenta, se generará automáticamente un número que la identifique: el CVU (Clave Virtual Universal). Este será el código que identifique a tu cuenta y el que compartirás, por ejemplo, para recibir dinero en ella. También se generará un alias, combinación simple de palabras que denomine a tu cuenta. Vas a poder editar este alias y transformarlo en un nombre que elijas para que te sea fácil de recordar. Leé más sobre tu CVU y alias en esta nota.

  3. Cargá dinero a tu cuenta. Si no tenés una cuenta bancaria o si deseás cargar a tu cuenta dinero en efectivo, podés hacerlo desde algunos cajeros o a través de sucursales de cobro como RapiPago o Pago Fácil. Si tenés una cuenta bancaria, también podés transferir dinero a tu cuenta directamente.

¿Cómo puede usarse?

Hay varias formas de hacer o recibir pagos con tu billetera virtual.

  • Transferencia a través de la aplicación o página web. Esta es la forma más sencilla de pagar servicios de manera remota. Solo basta tener conexión a internet y suficiente saldo en la cuenta para ingresar el monto que queremos mover y el nombre o CBU del destinatario.

  • Código QR. Cualquier celular con cámara permite escanear este código (imagen de cuadros blancos y negros) para transferir el monto correspondiente al comercio o profesional que deseemos. Solo basta que la otra parte también cuente con una billetera virtual para recibir el pago.

  • Celular como postnet. Los teléfonos inteligentes también pueden convertirse en lectores de tarjetas con la ayuda de una aplicación digital descargada y un lector pequeño que se conecta al dispositivo. De esta manera, pequeños comercios pueden simplificar el cobro por sus productos o servicios con un sistema rápido y portable.

Algunos usos muy útiles

El uso del dinero electrónico se multiplicó, fundamentalmente, por la comodidad y rapidez que ofrece para trámites que solían requerir mucho tiempo o una visita presencial al banco. Las billeteras virtuales son más usadas para lo siguiente:

  • Pagar cuentas y servicios. Teléfono, agua, luz, monotributo, son algunos de los servicios que las personas eligen pagar a través de internet.

  • Hacer transferencias. Desde el mismo celular o computadora podemos transferir dinero, ya sea a una cuenta bancaria propia o a la de otras personas.

  • Recargar otras tarjetas (como tarjetas de transporte público o celulares).

  • Asociarla a tarjetas bancarias de crédito y débito. Si se tienen cuentas bancarias, una billetera electrónica da la posibilidad de unificar todas las cuentas en una sola. Desde el mismo celular o computadora podremos acceder al dinero que tengamos en cualquiera de nuestras cuentas, seleccionando al momento del pago la opción que prefiramos.

  • Hacer compras en comercios con descuentos y promociones exclusivas. La simplicidad de este tipo de transacciones llevaron a muchos comercios a crear promociones exclusivas para incentivar este medio de pago.

¿Tenés más preguntas o dudas como esta? Escribinos a hola@gueno.com.ar para que el equipo las tenga en cuenta en notas futuras.

¿Qué son las billeteras electrónicas?

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En Argentina, sigue siendo costumbre optar por el dinero en efectivo en nuestras operaciones del día a día. Según el BCRA (Banco Central de la República Argentina), solo el 50% de la población se maneja con dinero electrónico en formato de tarjeta de crédito o débito. De ellos, un 30% tiene la costumbre de retirar todo el dinero de sus cuentas para usarlo en efectivo a lo largo del mes.

Esto señala que más de la mitad de la población del país evita manejarse con dinero electrónico, o al menos hacerlo con los productos que ofrecen entidades financieras tradicionales. Frente a este panorama, sin embargo, se está expandiendo en el país una nueva alternativa: el uso de las billeteras electrónicas.

¿Qué es una billetera electrónica?

Las billeteras electrónicas o virtuales son herramientas ofrecidas por entidades no bancarias que permiten realizar operaciones básicas (pagos, compras o transferencias, por ejemplo) desde dispositivos con acceso a internet. Esto no se limita solo a teléfonos inteligentes: desde cualquier teléfono celular o computadora podemos disponer del dinero que tenemos en nuestra cuenta.

Ofrecen todas las ventajas del dinero electrónico o digital, y resultan incluso más sencillas a fines prácticos para el uso diario que las tarjetas de crédito o débito. Algunos ejemplos de plataformas que ofrecen billeteras digitales son Mercado Pago, Ualá, Todo Pago, Rapipago o Pim.

Cada cuenta electrónica está representada por un CVU (Clave Virtual Uniforme)

La CVU (Clave Virtual Uniforme) es una estandarización de estas cuentas digitales para que cada una pueda ser identificada por un código único, al igual que las cuentas bancarias que son denominadas con un CBU. Podés leer más sobre la diferencia entre ambas en esta nota.

¿Cuáles son las ventajas de la billetera electrónica?

  • Comodidades del dinero electrónico. Podés hacer o recibir pagos sin moverte, llevar un registro ordenado de todos tus movimientos de dinero, no corrés el riesgo de perder u olvidarte tu dinero… Leé más ventajas del dinero electrónico en esta nota.

  • Desde donde quieras; para quienes tienen un teléfono móvil inteligente, hacer pagos instantáneamente se vuelve muy cómodo

  • Descuentos y promociones. Estos se ofrecen para promover el uso de estas billeteras, y por el momento muchos comercios otorgan beneficios para difundir el uso del dinero electrónico por sobre el efectivo.  

  • No está vinculado a bancos. Esto lo vuelve accesible para cualquier persona no bancarizada. Si bien una cuenta de billetera electrónica no reemplaza a una cuenta bancaria porque esta ofrece beneficios superiores, es un buen comienzo para afianzarse al uso del dinero electrónico.

  • No existen cargos de apertura o mantenimiento de la cuenta.

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¿Qué es un CBU? ¿Qué es un CVU? ¿Para qué sirven?

¿Qué es un CBU? ¿Qué es un CVU? ¿Para qué sirven? 2520 1080 Blog Güeno

Cada vez acudimos más al uso del dinero electrónico, por las comodidades que representa. En esta nota podés leer más sobre sus usos. Cuanto más lo frecuentamos, más veces nos encontramos con términos como CBU, CVU o Alias. En esta nota vamos a eliminar cualquier duda que tengas sobre qué significa cada uno.

CBU

CBU son las siglas para Clave Bancaria Unificada. Es decir, es un código que identifica a una cuenta bancaria, así como la patente de un vehículo, que lo vuelve único. Si no sabemos cuál es el CBU de nuestra cuenta, podemos averiguarlo a través de la ventanilla de un banco, en un cajero automático o por Online Banking.

El CBU aparece en cualquier comunicación escrita de los movimientos de nuestra cuenta

Debemos recordar que el CBU no representa a un cliente (es decir, a una persona), sino a cada cuenta individual. Esto significa que si una misma persona tiene a su nombre una caja de ahorros y una cuenta corriente en un mismo banco, cada una será representada por un CBU distinto.

Si somos dueños de más de una cuenta y alguien solicita nuestro CBU para concretar un trámite (transferencias o adhesión a débitos automáticos, por ejemplo), es importante que estemos seguros de darles el CBU que corresponda a la cuenta que queremos usar para ese caso.

El CBU es un código generado por el banco o entidad al momento de creación de la cuenta, y NO puede ser modificado. Sin embargo, dado que se trata de una combinación de 22 números difícil de recordar, el sistema ha incorporado el uso de un nombre alternativo que represente a cada cuenta bancaria: un Alias.

Alias

El alias cumple la función de ayudarnos a recordar y compartir un CBU. Cuando alguien solicita nuestro CBU, en lugar de pasar esos 22 números, podemos compartir el Alias. Al ingresar el alias para el trámite que corresponda, generará los datos exactos de nuestra cuenta.

A diferencia del CBU, el alias sí puede modificarse cuando se desee. Al crear una cuenta, se nos dará un alias básico (tres palabras simples en español) que tendremos la libertad de cambiar. Es posible hacer esto a través de Online Banking. Podés crear para tu cuenta el nombre que elijas, siguiendo estas pautas:

  • Usá letras, números o caracteres especiales (guiones, puntos, comas, por ejemplo). Sin embargo, procurá que sea una combinación que vayas a recordar.

  • Creá un nombre de entre 6 y 20 caracteres .

  • Si tenés más de una cuenta, no hagas que tus alias sean demasiado similares entre sí, lo que podría crearte confusiones.

CVU

La Clave Virtual Uniforme surgió con la aparición de nuevos medios de pago electrónico (Mercado Pago, Ualá, Billetera Rapipago, por ejemplo). Esta funciona como el CBU pero representa a cuentas virtuales no bancarias, también conocidas como billeteras electrónicas. Es decir, cada una de esas aplicaciones ofrece la posibilidad de usar dinero electrónico virtualmente. El código que identifica a nuestra cuenta en cada una de ellas es el CVU.

Recordemos que, al igual que el CBU, el CVU representa a la cuenta, no a la persona; por eso, una persona puede tener un CVU en Ualá y otro distinto en Mercado Pago, por ejemplo.


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Biometría: los medios de seguridad del futuro (y del presente)

Biometría: los medios de seguridad del futuro (y del presente) 626 402 Blog Güeno

Todos estamos acostumbrados a medidas y mecanismos de seguridad que impiden que otras personas accedan sin permiso a información, lugares u objetos que son nuestros. Es decir, todos en algún momento nos hemos manejado con llaves, candados o contraseñas, ¿no? Pero hoy en día se está generalizando una nueva tecnología que eventualmente podría reemplazar todas estas herramientas: la biometría.

La biometría se basa en la identificación de rasgos físicos o del comportamiento de una persona individual. Cada persona tiene, por ejemplo, huellas dactilares, ojos, facciones de la cara y un timbre de voz únicos, que no se repiten en nadie más. Esa información es ideal para comprobar que somos nosotros y existe tecnología que permite “leerla” con solo tomar imágenes o detectar superficies de la piel, por ejemplo. Si bien estos avances tecnológicos están presentes hace años, cada vez se están popularizando y llegando al público por más y más medios.

Un ejemplo son los más recientes celulares. Para proteger toda la información valiosa que almacenan, los smartphones inicialmente pedían una contraseña para desbloquearse. Ahora, los últimos modelos se sirven de mecanismos biométricos: pueden activarse solo usando la huella dactilar, la voz o el rostro de su dueño, que registra estos datos biométricos apenas estrena el celular, con un proceso simple que se sirve de la cámara, micrófono o botones.

Otra ventaja de acceder a nuestras cosas con datos biométricos: es información que podemos llevar a donde sea que vayamos. Nunca vamos a perderla u olvidarla, como a las llaves o a las contraseñas.

¿Para qué sirve?

Este recurso tecnológico no es ni tan raro ni tan reciente. Podemos considerar que el uso de la foto de cada persona, como las que se usan en cédulas de identidad (DNIs, licencias de conducir o incluso redes sociales), ya son una forma de identificación de rasgos físicos individuales.

Sin embargo, el reconocimiento biométrico se está expandiendo en situaciones que requieren altísimas medidas de seguridad, como la salida o entrada a un país o la creación o el acceso a cuentas bancarias o créditos. Las autoridades que regulan estos accesos ya están utilizando la lectura de rostros, iris (ojos) o huellas dactilares que permiten identificar personas con mucha facilidad y un alto nivel de precisión.

Podemos esperar que la biometría encuentre más y más usos a medida que pase el tiempo. Es probable que eventualmente reemplacen a todos los demás sistemas de seguridad que las personas llevamos muchos años usando, como llaves, contraseñas o firmas.

Para esto, todavía es necesario que las personas se familiaricen con su existencia y su funcionamiento para no verlas como amenazantes o invasivas. Después de todo, funcionan para proteger las pertenencias y privilegios de cada uno.


¿Te interesa este tipo de tecnología y querés aprender más sobre cómo incorporarla en tu día a día? Visitá nuestra página o contactanos escribiendo a hola@gueno.com.ar

¿Qué tipos de dinero existen?

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Ya hablamos de el origen del dinero con el que nos manejamos hoy en día y dimos ejemplos de sus usos como medio de intercambio o depósito de valor.  Ahora, ¿sabías que los billetes y monedas que usamos todos los días no son el único tipo de dinero que existe? Exploremos al dinero en sus distintos formatos:

Dinero de Curso Legal

Estos son los billetes y monedas que frecuentamos. Cumplen con las características necesarias para funcionar adecuadamente como medio de intercambio. Están hechos de materiales de valor muy inferior al que representan. Imprimir un billete de $1000 cuesta los mismos materiales que imprimir uno de $5; esta es una de las razones por las que el billete de $2 en Argentina, que era de valor muy bajo, dejó de imprimirse. Los billetes y monedas son resistentes al uso y el paso del tiempo y protegerse con herramientas que impiden su falsificación. Como ya vimos, son entidades financieras oficiales y centrales las que están a cargo de imprimirlo. Este dinero puede ser intercambiado por el dinero legal de otros países (como dólares, euros, reales, etc).

Dinero Mercancía

El dinero legal, como dijimos, no tiene valor en sí mismo, sino que lo representa. El dinero mercancía, en cambio, sí posee valor de cambio. Ejemplos del dinero mercancía son la plata y el oro. Este tipo de dinero es todavía más antiguo que el que hoy usamos, porque tiene su origen en las épocas en que los productos se intercambiaban por trueque. Suelen ser medios de intercambio internacionalmente aceptados y su valor está atado a su material o su función en sí; es decir, no es definido por el gobierno o por una autoridad.

Dinero Pagaré

Esta es otra forma de representación del dinero. Es una promesa de pago por escrito. Un cheque o un pagaré son ejemplos de este tipo de dinero. Al llenar un cheque con la suma de dinero decidida o acordada, una persona o entidad promete a otra que le dará esa cantidad en el futuro.

Dinero Bancario

Como su nombre lo indica, este es el utilizado por bancos o instituciones financieras para transacciones hechas entre sí. Este dinero es “virtual”; es decir, no existe físicamente como billetes o monedas. Esto es porque las instituciones financieras suelen manejar más dinero del que físicamente poseen. Son un ejemplo los créditos y las deudas, que forman parte de la riqueza de un banco a pesar de que no aparecen en ellos físicamente.

Dinero Electrónico

La forma más moderna de dinero: el dinero virtual o electrónico. Es el que se usa y transmite a través de internet o con la ayuda de tarjetas electromagnéticas (tarjetas de débito y de crédito). Hoy en día es el formato más simple para hacer transacciones, y cada vez hay más y más comercios que se manejan con él. Incluso hay medios virtuales que están creciendo y se manejan exclusivamente con dinero virtual: algunos son MercadoPago, MercadoLibre, PayPal o PagoMisCuentas.


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