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Bancos y Financieras

5 diferencias entre un banco y una financiera

5 diferencias entre un banco y una financiera 1080 463 Blog Güeno

En esta nota hablamos de las instituciones financieras: entidades que median entre quienes ahorran y quienes necesitan financiación (en otras palabras, entre vendedores y compradores). Ahora bien, es usual confundir el rol de las financieras debido a que comparten muchas funciones con entidades bancarias. Así que vamos a enlistar las diferencias más importantes entre ambas para disipar cualquier duda.

Depósitos

Una financiera no puede ofrecer cajas de ahorro o cuentas corrientes (ni préstamos a través de cuentas corrientes). Es decir, no puede guardar el dinero del público en forma de depósito o cuenta corriente. Este es el rol del banco y a ellos acuden las personas para guardar su dinero de forma segura.

Créditos

Ambas entidades ofrecen créditos o préstamos. Sin embargo, los que una financiera otorga suelen ser de corto o mediano plazo; esto quiere decir que deberán ser devueltos en menos tiempo de lo que exigiría un banco. Abajo enlistamos más diferencias acerca de las condiciones de otorgamiento de créditos.

Tasas de Interés

Debido a que asumen mayores riesgos, las financieras cobran intereses más altos por prestar créditos que los que cobra un banco. De la misma manera, sin embargo, también ofrecen intereses más altos a aquellos que les hayan prestado su dinero para inversiones. Es por esto que muchos acuden a financieras para multiplicar sus ahorros en lugar de optar por depósitos a plazo fijo, por ejemplo.

Score Crediticio

Las financieras pueden conceder créditos a personas incluso si tienen un score crediticio bajo o están en el Veraz. Esto las distingue de los bancos, que suelen hacer una selección más exigente de las personas a quienes acceden a prestar dinero, para correr menos riesgo. En otras palabras, las financieras facilitan el acceso a créditos que el banco podría denegar.

Personalización

Las financieras son entidades locales, a diferencia de un banco, que puede extenderse en muchas sucursales en el país o el mundo. Esta extensión acotada les permite otorgar a sus clientes una atención y asesoramiento personalizados. Cada caso podrá ser evaluado en detalle para ofrecer al cliente la mejor opción de inversión o de crédito. Si bien este servicio se verá reflejado en los intereses que paguemos, resulta útil si necesitamos asesoramiento financiero.


¿Tenés más preguntas sobre tipos de productos financieros? Escribinos a hola@gueno.com.ar para que el equipo las tenga en cuenta en notas futuras.

¿Qué son las empresas financieras?

¿Qué son las empresas financieras? 2521 1080 Blog Güeno

Las financieras (también conocidas como instituciones o empresas financieras) son entidades que median entre personas o empresas (sus clientes) y el resto del del mercado financiero. Así, si una persona o empresa quiere invertir su dinero, refinanciar una deuda pendiente o solicitar un préstamo, por ejemplo, es posible que solicite asesoramiento de una financiera en uno de los diversos servicios que ofrecen.

¿Por qué existen?

En el mercado financiero pueden darse simultáneamente estos dos escenarios; por un lado, una persona que viene ahorrando parte de su sueldo hace meses decide que quiere invertir su dinero para que este no pierda valor e, idealmente, se multiplique. Por otro lado, una pequeña empresa familiar busca una inversión que le permita expandirse y multiplicar sus ganancias en los próximos años. Lógicamente, la solución ideal es que la persona de los ahorros preste su dinero a la pequeña empresa, donde será usado estratégicamente para aumentar los ingresos de ambos en el mediano plazo.

Las financieras cumplen la función de hacer el nexo en situaciones como estas y tomar el dinero de clientes inversores para prestarlo a clientes que lo emplearán. Es decir, canalizan los ahorros de la gente para reinvertirlos. Facilita esa fuente de dinero que es destinada a la generación de productos y servicios que el mismo público necesita.

¿Cómo genera ganancias una financiera?

La financiera genera sus ganancias a partir de porcentajes de los montos que mueve; los retiene a manera de comisiones. Los intereses que una financiera cobra a quienes solicitan un préstamo o crédito de ella son notablemente más altos que los que podría cobrar un banco. De la misma manera, también serán más altos los intereses que la financiera facilite a sus clientes a la hora de cobrar los frutos de su inversión.

Es por eso que las financieras existen como alternativa de inversión a los bancos. Si bien pueden representar un riesgo de inversión más alto que el que significa prestar dinero a un banco tradicional, también es cierto que las ganancias del inversor pueden llegar a ser mucho más altas.

¿Qué servicios ofrecen?

  • Inversiones
  • Otorgamiento de créditos y préstamos
  • Refinanciamientos de créditos
  • Asesoramiento financiero: ayuda en la evaluación de la situación financiera de sus clientes, así como consultoría sobre posibles decisiones a tomar. También tiene el rol de educar a su público sobre aspectos fundamentales del mercado financiero.
  • Compra y venta de productos financieros (como acciones de empresas, divisas, etc)
  • Investigación y estudio del mercado financiero-Hipotecas
  • Leasings

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¿Qué es un plazo fijo?

¿Qué es un plazo fijo? 2520 1080 Blog Güeno

Un plazo fijo es un tipo de depósito por el cual guardamos nuestro dinero en una entidad financiera. Al igual que cuando lo depositamos en una caja de ahorros, al hacerlo estamos prestando nuestro dinero al banco o entidad. Las diferencias fundamentales son dos:

¿Para qué sirve?

Cuando se tiene un excedente de dinero, el plazo fijo es una buena opción de inversión para multiplicar nuestros ahorros. Es una inversión libre de riesgos que evita que nuestro dinero guardado pierda valor y puede generarnos una ganancia a futuro.

¿Cómo funciona?

Cuando invertimos en un depósito a plazo fijo, inmovilizamos nuestro dinero por el período que acordemos (entre 30 días y 1 año).

Cada banco o entidad plantea una TNA (Tasa Nominal Anual). Esto es: qué porcentaje del monto que depositemos se sumará a nuestro monto a modo de intereses. Dado que distintas entidades ofrecen distintas tasas, es conveniente asesorarse sobre cuál será nuestra ganancia con cada una para que tomemos la mejor decisión.

Cuanto más largo sea el plazo que elijamos, mayor será nuestra ganancia: es decir, el dinero que obtengamos después de haber depositado $1000 a 1 año será mayor que el mismo monto después de 1 mes. 

¿Cuáles son las ventajas de un plazo fijo?

  • Rentabilidad. Si es dinero excedente que no vamos a gastar, siempre será mejor invertirlo en un plazo fijo con buenas tasas de interés que tenerlo guardado.

  • Seguro y libre de riesgo. La devolución del dinero con la suma de los intereses pactados está garantizada, siempre que se conserve el dinero en depósito por el período estipulado.

  • Es un trámite simple que incluso puede hacerse por vía electrónica (no presencial). Este medio incluso suele tener tarifas preferenciales (más altas, es decir, que generan mayores ganancias).

¿Las ganancias por plazo fijo compensan las pérdidas por inflación?

En general, sí. La tasa de interés que aplica suele ser mayor a la tasa de inflación del período del plazo fijo. Si no fuese así, la única función de realizar un depósito a plazo fijo sería evitar que nuestro dinero perdiera valor por inflación. Conviene asesorarse de qué entidad tiene las tasas más altas o las mejores condiciones para que nos generen una mayor ganancia.

¿Se puede cancelar un plazo fijo?

Sí, algunas entidades ofrecen plazos fijos pre cancelables. Estos permiten la cancelación para que recuperemos nuestro dinero antes de cumplido el plazo pactado. Pero suelen requerir el pago de una penalización y perderíamos la ganancia por intereses. Por eso antes de hacer el depósito debemos asegurarnos de que no es una suma que vayamos a necesitar en el futuro próximo.


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