tarjeta de debito

¿Qué son las empresas financieras?

¿Qué son las empresas financieras? 2521 1080 Blog Güeno

Las financieras (también conocidas como instituciones o empresas financieras) son entidades que median entre personas o empresas (sus clientes) y el resto del del mercado financiero. Así, si una persona o empresa quiere invertir su dinero, refinanciar una deuda pendiente o solicitar un préstamo, por ejemplo, es posible que solicite asesoramiento de una financiera en uno de los diversos servicios que ofrecen.

¿Por qué existen?

En el mercado financiero pueden darse simultáneamente estos dos escenarios; por un lado, una persona que viene ahorrando parte de su sueldo hace meses decide que quiere invertir su dinero para que este no pierda valor e, idealmente, se multiplique. Por otro lado, una pequeña empresa familiar busca una inversión que le permita expandirse y multiplicar sus ganancias en los próximos años. Lógicamente, la solución ideal es que la persona de los ahorros preste su dinero a la pequeña empresa, donde será usado estratégicamente para aumentar los ingresos de ambos en el mediano plazo.

Las financieras cumplen la función de hacer el nexo en situaciones como estas y tomar el dinero de clientes inversores para prestarlo a clientes que lo emplearán. Es decir, canalizan los ahorros de la gente para reinvertirlos. Facilita esa fuente de dinero que es destinada a la generación de productos y servicios que el mismo público necesita.

¿Cómo genera ganancias una financiera?

La financiera genera sus ganancias a partir de porcentajes de los montos que mueve; los retiene a manera de comisiones. Los intereses que una financiera cobra a quienes solicitan un préstamo o crédito de ella son notablemente más altos que los que podría cobrar un banco. De la misma manera, también serán más altos los intereses que la financiera facilite a sus clientes a la hora de cobrar los frutos de su inversión.

Es por eso que las financieras existen como alternativa de inversión a los bancos. Si bien pueden representar un riesgo de inversión más alto que el que significa prestar dinero a un banco tradicional, también es cierto que las ganancias del inversor pueden llegar a ser mucho más altas.

¿Qué servicios ofrecen?

  • Inversiones
  • Otorgamiento de créditos y préstamos
  • Refinanciamientos de créditos
  • Asesoramiento financiero: ayuda en la evaluación de la situación financiera de sus clientes, así como consultoría sobre posibles decisiones a tomar. También tiene el rol de educar a su público sobre aspectos fundamentales del mercado financiero.
  • Compra y venta de productos financieros (como acciones de empresas, divisas, etc)
  • Investigación y estudio del mercado financiero-Hipotecas
  • Leasings

¿Tenés más preguntas o dudas como esta? Escribinos a hola@gueno.com.ar para que el equipo las tenga en cuenta en notas futuras.

¿Qué son los bancos digitales?

¿Qué son los bancos digitales? 2520 1080 Blog Güeno

Es probable que en los últimos meses te hayas encontrado con frecuencia con el término FinTech. Este es el nombre que se le da al mundo de las tecnologías de la finanza (financial technologies), y en notas previas hemos hablado sobre las nuevas tendencias: accesos de seguridad que usan datos biométricos, expansión de servicios como el Home Banking, entidades no bancarias que ofrecen tarjetas de débito sin costo.

Los bancos digitales, a veces apodados “neobancos”, son un agente clave en el mundo de las FinTech. Son entidades que ofrecen casi todos los servicios que brinda un banco tradicional, pero no cuentan con sucursales físicas ni atención al público presencial.

Esta modalidad de banco surgió como respuesta a incomodidades que los clientes solían encontrar en bancos tradicionales; por ejemplo, tiempos de traslado o excesiva burocracia. La posibilidad de administrar las finanzas de manera remota y en tiempo real es lo que vuelve a los bancos digitales tan atractivos a pesar de su aparición reciente.

¿Cómo funcionan?

Estos bancos funcionan en su totalidad de forma virtual. Toda la información está registrada en documentos digitales, y los clientes pueden gestionar sus cuentas y servicios a través de aplicaciones o páginas de internet. Algunas entidades digitales también emiten tarjetas para realizar pagos electrónicos en comercios.

Su condición de ser digital no vuelve a un banco menos seguro.

Tenemos que recordar que toda la información y movimientos de dinero que el banco maneja estará protegida por altísimos programas de seguridad que impiden el acceso. Esto incluye registro y comprobación de datos biométricos en tiempo real o uso de tokens y autorizaciones mediante toma de huellas, fotos, etc.

¿Qué ofrecen?

En principio, los bancos digitales ofrecen los mismos servicios que un banco tradicional, exceptuando la extracción de dinero en efectivo. Es decir, sirven para explotar todas las ventajas del dinero electrónico.

Algunos ejemplos de servicios que distintos bancos digitales ofrecen son:

¿Qué bancos digitales hay en Argentina?

  • Brubank
  • Willobank
  • Rebanking
  • Openbank
  • Naranja
  • Ualá
  • Nubank

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¿Cómo abro una cuenta?

¿Cómo abro una cuenta? 7360 2778 Blog Güeno

Ya hablamos de las distintas cuentas en que un banco o entidad financiera puede guardar nuestro dinero (como cajas de ahorro, cuentas corrientes o plazos fijos). También enlistamos ventajas de tener nuestro dinero bancarizados: seguridad, llevar registro de todos nuestros movimientos, facilidad de trámites e incluso cobro de intereses. En esta nota vamos a guiarte paso a paso para abrir una nueva cuenta en un banco.

¿Qué tipo de cuenta necesito?

El primer paso es determinar qué uso le vas a dar a la cuenta para poder decidir cuál es la adecuada:

  • Cuenta corriente. Conveniente si vas a usarla para mover grandes cantidades, hacer pagos de servicios, o usar créditos de dinero que aumenten tu capacidad de pago. Permite extracciones ilimitadas. Suele tener costos de servicio más alto que otras opciones. 

  • Cajas de ahorros. La más útil para recibir pagos, guardar dinero que vas a usar en el corto plazo. Permite alrededor de 5 extracciones al mes y suele tener los costos de servicios más bajos.

  • Plazo fijo. Esta alternativa no permite extracciones por un mínimo de 30 días (o el período que se estipule al momento del depósito). Eso sí: los intereses que pagan los bancos por este tipo de depósito son los más altos. Es ideal para guardar el dinero que no tengamos necesidad de usar en el corto plazo.
  • Cuenta de sueldos. Solo puede usarse para recibir cobros de nuestros empleadores. Podés solicitar que tu empleador abra esta cuenta en el banco que elijas, o, en caso de ya contar con una, es posible convertirla en una cuenta de sueldos para recibir los depósitos en ella.

Una vez definido el tipo de cuenta, debés conocer las distintas opciones que te ofrezcan diferentes entidades financieras. Algunas variables por las que podés preguntar para tener en cuenta:

  • Costos de apertura y mantenimiento
  • Costos uso de cajeros automáticos
  • Disponibilidad de Home Banking
  • Costos de reposición de tarjetas (por robo o extravío)

¿Qué documentación debo presentar?

Los trámites de apertura suelen ser personales y presenciales. Esta es la documentación que la mayoría de las entidades va a pedirte:

  • DNI (original y fotocopia)
  • Tu número de CUIT / CUIL

Además, algunas entidades pueden requerir que lleves:

  • Factura a tu nombre (de luz, agua, etc. Esto tiene la función de constatar tu domicilio)
  • Una mínima cantidad de dinero para depositar en la cuenta al abrirla
  • Completar una solicitud de apertura de cuenta

Antes de concretar el trámite, hacé todas las preguntas que necesites para tener total confianza en la decisión que estás tomando.

Van a darte:

  • Comprobante de CBU y de la apertura de la cuenta.
  • Tarjeta de débito o crédito. Esta puede ser enviada a tu domicilio pasados unos días.

Si lo necesitás, podés pedir en el banco que te enseñen a usar Cajeros. También, si corresponde, que te ayuden a darte de alta en Home Banking y te enseñen a usarlo.

¿Cómo me doy de alta en Home Banking?

Es aconsejable que solicites tu alta en Home Banking en el mismo trámite de apertura de tu cuenta, o apenas recibas tu tarjeta en tu domicilio. Una de las mejores beneficios de estar bancarizado es el acceso a gestión de tu dinero desde tu casa, usando una computadora o celular. En esta nota podés conocer todos los beneficios de hacer movimientos en tu cuenta por internet.

¿Cómo deposito dinero en mi cuenta bancaria?

Hay dos formas de empezar a guardar tu dinero en tu nueva cuenta:

  • Recibiendo transferencias electrónicas. Una vez habilitada tu cuenta, podés compartir tu CBU a tus clientes o empleadores para que realicen los pagos correspondientes a tu cuenta.

  • Realizando un depósito en efectivo. Podés hacerlo desde un cajero que permita la operación “Depósitos en efectivo” o por atención personalizada por ventanilla.

De ambas maneras, el dinero podrá estar disponible de inmediato para que lo extraigas desde un cajero o lo uses con tu tarjeta de débito o mediante pagos online.

¿Cómo sé si tengo una cuenta abierta?

Puede que tengamos dudas sobre si en el pasado hemos abierto una cuenta en un banco determinado, que un empleador lo haya hecho por nosotros o que una que creíamos cerrada no se haya dado de baja. Esta situación podría habernos generado una deuda o impedirnos la apertura de otra cuenta en otro banco.

Ante la duda, es posible llamar o asistir al banco en cuestión y consultar por la existencia de cuentas a nuestro nombre. En el caso de existir la cuenta, podrán asesorarnos para darnos de baja o resolver deudas pendientes.


¿Tenés más preguntas como esta? Escribinos a hola@gueno.com.ar para que el equipo las tenga en cuenta en notas futuras.

Conocé mejor tus tarjetas de débito y crédito

Conocé mejor tus tarjetas de débito y crédito 1920 686 Blog Güeno

Tanto una tarjeta de crédito como de débito son formas de dinero electrónico. ¿Cuáles son las comodidades y ventajas que representan para nosotros?

  • Podemos administrar nuestras finanzas con servicios como Home Banking (“banco desde casa”), que nos permiten ver el estado detallado de nuestras cuentas desde computadoras o dispositivos móviles.
  • Nos ahorra la necesidad de lidiar con dinero físico (que puede perderse, gastarse o ser difícil de llevar o guardar en grandes cantidades).
  • Podemos realizar compras y pagos de manera remota (desde donde queramos). En el caso de la tarjeta de débito, esto también significa que podemos recibir depósitos en nuestra cuenta sin necesidad de trasladarnos físicamente.
  • Podemos acceder a un registro de cada una de nuestras transacciones (montos, fechas, comercios o entidades involucradas y muchos detalles más).
  • Nuestro dinero está guardado en un banco y protegido por mecanismos de seguridad muy estrictos.

Ahora que conocemos las ventajas del dinero electrónico, es importante que nos familiaricemos con las tarjetas para poder usarlas y gestionar nuestras finanzas con seguridad.

Partes

Frente

1. Chip electrónico. El procesador que protege y permite el acceso a la información de nuestra cuenta. 

2. Logo del banco y del prestador del servicio (como MasterCard o Visa, por ejemplo) y holograma que prueba la autenticidad de la tarjeta.

3. Número de tarjeta. La identificación numérica de nuestro plástico, que suele tener 16 dígitos. Es importante cuidar la privacidad de este número, ya que es parte del acceso a nuestra cuenta y el dinero contenido en ella. Este número NO debe confundirse con el número de CBU que representa a nuestra cuenta corriente (vinculada a una tarjeta de débito).

4. Nombre del titular de la cuenta. Es decir, la persona dueña de la cuenta y la autorizada a realizar transacciones en ella.

5. Fecha de vencimiento. Por razones de seguridad, las tarjetas plásticas deben renovarse al cabo de cierto período (recordá que renovar la tarjeta no afecta en nada el estado de nuestra cuenta en el banco). Al igual que el número de tarjeta, la fecha de vencimiento es un dato de seguridad que se nos pide cuando realizamos compras por internet. Por esto, también debemos evitar compartir este número.

Reverso

6. Banda magnética. Almacena la información vinculada a la tarjeta, a la que puede accederse usando lectores magnéticos.

7. Firma del dueño de la tarjeta. Esta podrá ser solicitada para validar transacciones en puntos de venta y se usará para compararla con la escrita o la que aparece en el DNI. 

8. Número de seguridad. Este suele ser solicitado al dueño de la tarjeta para autorizar para compras por internet, y por eso es muy importante mantenerlo privado.

9. Información de contacto. En caso de emergencias o consultas, a través del número telefónico indicado podemos contactarnos con la entidad emisora de la tarjeta.

Cómo usarlas

Cajeros Automáticos

Estos nos ahorran la necesidad de ir a un banco o recibir atención mediada por otra persona. Son máquinas de acceso público desde las que podemos realizar varias operaciones. Algunas de ellas son extraer o depositar dinero, transferirlo, verificar o cambiar contraseñas, pagar servicios, consultar información de tu cuenta, etc. Las operaciones disponibles van a variar según la máquina de la que se trate y en general se indicará en carteles junto a ella cuáles operaciones puede cumplir.

Online y Home Banking

Usar un “banco desde casa” simplifica tanto nuestras operaciones que es una motivación fundamental para estar bancarizados y poder gestionar dinero electrónico. Este servicio se sirve de internet para permitirnos realizar todo tipo de trámites desde una computadora o celular. Hacer transferencias, consultar movimientos y estados de la cuenta, obtener comprobantes, pagar servicios, gestionar claves y muchas opciones más están disponibles desde la comodidad de nuestras casas.

Teléfonos Móviles Inteligentes

En ellos podemos instalar aplicaciones que facilitan pagos de productos y servicios, utilizando el dinero que gestionan nuestras tarjetas. Algunas de estas aplicaciones son MercadoPago, PagoMisCuentas, Rapipago o PayPal. Además, las entidades bancarias también ofrecen aplicaciones que permiten pagos o transferencias a comercios, personas u otras entidades.

Atención Personal en Bancos

También podemos gestionar transacciones de nuestras tarjetas acercándonos a un banco donde recibir atención personalizada. Esta suele ser la opción elegida cuando queremos hacer depósitos o extracciones de grandes cantidades de dinero físico.


¿Querés asesoramiento para descubrir qué tarjeta es la más conveniente para vos? Visitá nuestra página o contactanos escribiendo a hola@gueno.com.ar

¿Qué es una tarjeta de débito?

¿Qué es una tarjeta de débito? 1920 1275 Blog Güeno

Nos manejamos con dinero a diario. Aunque puede que pase un día en que logremos no gastar en ninguna compra o producto, lo más usual es que salgamos de nuestras casas llevando dinero en efectivo (billetes y monedas). Hoy en día, sin embargo, se está expandiendo el uso de dinero electrónico, que podemos manejar mediante tarjetas de débito o crédito.

Según un estudio realizado por el Banco Central de la República Argentina, en 2018 un 42% de los adultos del país contaba con una tarjeta de débito. ¿Cuáles son sus ventajas? Las transacciones electrónicas implican más comodidad, mejor organización, y, más importante, son en muchos casos el acceso principal a nuestra primera cuenta bancaria. Esto nos abre la puerta hacia nuevas opciones para usar, ahorrar o incluso aumentar nuestro dinero. 

¿Qué es una tarjeta de débito?

La tarjeta de débito es un plástico que porta una banda magnética y chip electrónico que nos permite interactuar con el dinero que tenemos guardado en una cuenta bancaria. Esta tarjeta guarda datos sobre el titular de la cuenta y está protegida por ciertos mecanismos de seguridad, entre ellos un código numérico o PIN que el dueño usa para autorizar transacciones.

Es importante recordar, entonces, que ser titular de una tarjeta de débito implica tenemos una cuenta corriente o de ahorros en el banco que la emitió. En esta cuenta insertamos dinero (ya sea haciendo depósitos en efectivo o recibiendo pagos que nos envían nuestros empleadores, por ejemplo) y luego podemos acceder a él utilizando nuestra tarjeta o sus datos vinculados.

Un 42% de los adultos argentinos posee una tarjeta de débito; esto las vuelve el producto financiero más utilizado en el país.

¿Qué datos están asociados a mi tarjeta de débito?

  • CBU y Alias. El CBU (que no debe confundirse con el número de 16 dígitos que aparece en el frente de la tarjeta) es el código numérico que identifica nuestra cuenta bancaria. Si queremos que alguien realice una transferencia a nuestra cuenta, por ejemplo, debemos indicarles nuestro CBU. Para facilitar este proceso, a cada CBU podemos asignarle un Alias de nuestra elección. Esta es una combinación de palabras que puede ser la que nosotros elijamos (incluso podemos cambiarla cuando queramos). De esta manera se vuelve muy sencillo recordar el nombre de nuestra cuenta bancaria y comunicarlo durante transacciones.
  • PIN. Clave numérica, en general de 4 dígitos, que es solicitada para autorizar transacciones desde cajeros o en puntos de venta.
  • Nombre de titular. Si bien en la tarjeta solo aparece impreso el nombre del titular, al momento de emitirla el banco asocia otros datos biométricos a la identidad de esa persona para poder vincularla a su cuenta bancaria y su tarjeta. Estos datos pueden ser su DNI, firma, foto o huella dactilar, por ejemplo.

Qué necesitás saber sobre una tarjeta de débito

—Permite hacer y recibir transferencias inmediatas con facilidad (es decir, enviar dinero desde nuestra cuenta hacia la cuenta de otro). En el 2018, la cantidad de pagos con transferencias hechos en Argentina creció un 65%.

—Con servicios como Home Banking (“banco desde casa”) podemos realizar muchas operaciones desde nuestra computadora o celular, de modo seguro y muy simple, que nos puede llegar a ahorrar horas de espera y atención en un banco físico.

—Si bien es cómodo utilizar el plástico para manejar nuestro dinero electrónico, acercándonos a un cajero electrónico podemos hacer extracciones de efectivo del dinero que hay en nuestra cuenta. Por facilitarnos este servicio, el banco puede cobrar una comisión, que suele ser un porcentaje bajo del dinero extraído.

—Podemos realizar transacciones con ellas en puntos de venta (por ejemplo, pagando en un supermercado), cajeros o utilizando home banking.

—Algunos bancos cobran una comisión por los movimientos que hagamos con nuestra tarjeta, o incluso por su emisión y mantenimiento. Este monto suele descontarse automáticamente del dinero que guardamos en nuestra cuenta. En algunos casos, las entidades bancarias ofrecen un primer período gratuito (por ejemplo, un año sin pagar la comisión anual por el mantenimiento de la cuenta).

—La posesión de una cuenta bancaria nos permite recibir pagos de manera remota. Por ejemplo, nuestro empleador puede transferirnos el pago del sueldo directamente a nuestra cuenta, y luego podemos acceder a ese dinero utilizando nuestra tarjeta.

¿Cuál es la diferencia con una tarjeta de crédito?

La tarjeta de débito utiliza el dinero que ya depositamos en nuestra cuenta del banco. En cambio, una tarjeta de crédito implica que el banco en cuestión nos “presta” dinero que podemos usar en transacciones (compras, pagos de servicios, etc). Al final del mes, recibimos una factura por la suma total de nuestros gastos y recién en ese punto tenemos que pagar al banco el dinero utilizado.

Podés leer una comparación más detallada entre tarjetas de crédito y débito en esta nota.


¿Querés leer más sobre finanzas personales? Contactanos a hola@gueno.com.ar o visitá nuestra página para seguir aprendiendo.

¿Necesito una tarjeta de débito o una de crédito?

¿Necesito una tarjeta de débito o una de crédito? 5655 2106 Blog Güeno

Cuando el BCRA realizó una encuesta en 2018, un 92% respondió que conocía la existencia de tarjetas de crédito o débito. Sin embargo, el porcentaje de personas que dijeron ser dueños de una tarjeta de débito o crédito fue de menos de la mitad.

¿A qué se debe esto? Para tener un mejor control de nuestras finanzas e identificar qué tipo de tarjeta vamos a necesitar para qué situación, necesitamos conocer con claridad las particularidades de cada una. Antes de leer esta nota, puede que te sirva visitar las que explican qué es una tarjeta de débito y qué es una de crédito.

Principales diferencias

La diferencia fundamental entre una tarjeta de crédito y una de débito es el momento en el que pagamos por nuestros gastos. Cuando usamos una de débito, el dinero se descuenta inmediatamente del monto que tenemos en nuestra cuenta bancaria. Al usar la de crédito, sin embargo, estamos pidiendo un “préstamo”, y por lo tanto, postergamos hasta fin de mes el momento de pagar (al banco) por ese gasto.

  • Para usarse, débito requiere introducir el PIN (número de seguridad) y crédito requiere una firma o muestra del documento de identidad.
  • En débito, el límite de gasto es el monto total en tu cuenta bancaria o caja de ahorro. En crédito, el límite de gasto mensual es definido según el tipo de tarjeta que se haya elegido.
  • La tarjeta de crédito permite dividir un pago en cuotas que serán saldadas en la misma  cantidad de meses. Tenemos que pagar esas cuotas mes a mes para no acumular intereses. La tarjeta de débito no autoriza pagos en cuotas, al menos por el momento.
  • Los gastos de una tarjeta de crédito pueden sumar intereses mensuales si fallamos en cancelar (pagar) el saldo total a fin de mes.

Sin embargo, ambas son formas de dinero electrónico. Esto implica que nos evitan tener que manejarnos con grandes cantidades de dinero en efectivo, simplifican muchas transacciones y dan acceso al sistema de Online o Home Banking. Podés leer más sobre las particularidades de las tarjetas y el dinero electrónico en esta nota.

Débito

Un 42% de los argentinos tienen su tarjeta de débito propia.

Elegí una tarjeta de débito si…

  • Querés tener tu dinero guardado en un banco, para más seguridad y claridad a la hora de llevar registro de tus gastos.
  • Buscás comodidad para tus gastos diarios (evitar moverte con efectivo)
  • Querés limitarte a un presupuesto de gastos diario/semanal/mensual. Una tarjeta de débito te va a ayudar a llevar registro de tus compras y pagos.

Crédito

Un 37% de los argentinos tienen su tarjeta de crédito propia.

Elegí una tarjeta de crédito si…

  • Tenés un ingreso mensual mayor al saldo que deberás abonar al cabo de cada mes.
  • Tenés la capacidad de planificar tu economía doméstica y la disciplina para controlar tus gastos.
  • Necesitás mayor poder de compra en el momento y sabés que en el futuro vas a poder saldar tu deuda con facilidad.

¿Querés asesoramiento para descubrir qué tarjeta es la más conveniente para vos? Visitá nuestra página o contactanos escribiendo a hola@gueno.com.ar